近年來,國內融資租賃企業數量和資產規模迅猛增長,融資租賃在能源結構調整、基礎設施建設以及環境治理等方面持續發揮作用,成為促進我國經濟轉型升級不可忽視的重要力量。但是,高速增長的背后,部分融資租賃企業潛在的風險也令人擔憂,忽視資產質量盲目沖規模、漠視合規要求變相放貸款、無視能力建設跟風搞投機、不懂行業屬性任性做管理……種種“亂象”將融資租賃業推到了又一個十字拐點,在嚴監管趨勢下,如何建設健康的風控文化成為諸多融資租賃企業亟待思考的問題。

風控文化在融資租賃風控體系中的重要地位
受交易結構復雜、商業環境不完善、客戶群體下沉、專業人才匱乏等多重因素影響,相較其它金融機構而言,融資租賃企業面對的風險更為復雜,涉及戰略、信用、市場、流動性、操作、道德等諸多方面,能否有效管控風險、建立完善的風控體系,是衡量融資租賃公司是否具有持續經營能力的關鍵。而風控體系不僅包括制度、流程這些“血”和“肉”,更要有“靈魂”——風控文化。

風控文化是一個融資租賃企業風險管理體系的根和魂。沒有風控文化,企業不同環節的風控制度和操作流程極容易自相抵觸,無法形成統一方向和一致目標,部門間各自為政,制度執行隨人搖擺、隨事搖擺、隨局部利益搖擺,不僅不利于風險管控,還會帶來操作風險;沒有健康的風控文化而徒有風控制度和流程的企業,“徒現其形而未具其神”,制度和流程很難對員工入腦、入心,很難得到持久、充分、有效的執行,這也是不少融資租賃企業“照搬”了遠東租賃、平安租賃、仲利租賃等企業的制度后運轉乏力、風險依舊頻發的重要原因。

打造健康的風控價值觀念,營造適宜的風控理念,引導全體員工自覺遵守,形成健康的風控文化,有助于完善融資租賃企業的公司治理,有助于增強各部門的風險防范和管控意識,有助于提高全體員工的風險管控能力,促進融資租賃風險管理體系高效運行。
用“射手座模型”打造健康的融資租賃企業風控文化
用“射手座模型”闡釋融資租賃企業的風控文化建設,可謂恰如其分。據傳,射手座是象征冬季來臨的星座,有強健的體魄,滿懷激情,又十分注重文化修養,對前路滿懷敬畏,這與融資租賃企業面對市場該有的心態非常契合。同時,風控文化不是片面地強調防守甚至保守,而是要具備獵人的敏銳目光和戰馬的馳騁熱情,像射手座一樣“人馬合體”,穩健前行。

1、戰略先行,配備清醒的頭腦。

戰略方向錯誤,是融資租賃公司最大的風險。要根據股東資源稟賦及自身優劣勢,聚焦

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